Как начать инвестировать с нуля, пошаговая бесплатная инструкция для Android

Обновлено: 01.02.2023

Изучите основы, если вы новичок в онлайн-трейдинге

Джошуа Кеннон — эксперт в области инвестиций, активов и рынков, а также планирования выхода на пенсию. Он является управляющим директором и соучредителем Kennon-Green & Co., фирмы по управлению активами.

Эрика Расур, основатель Crypto Goddess, первого обучающего сообщества, созданного для женщин, чтобы научиться инвестировать свои деньги и себя в криптовалюту, блокчейн и будущее финансов и цифровых активов. Она финансовый терапевт и всемирно признана ведущим экспертом и преподавателем в области личных финансов и криптовалюты.

Изображение Хилари Эллисон © The Balance 2020

Хотите инвестировать в фондовый рынок? Начните с изучения основ, чтобы вы чувствовали себя уверенно, когда начинаете торговать.

Это руководство для начинающих по онлайн-торговле акциями послужит отправной точкой и познакомит вас с основами, чтобы вы могли уверенно выбирать акции, выбирать брокерскую компанию, размещать сделки и т. д.

Как выбрать онлайн-брокера

Во-первых, вам необходимо открыть брокерский счет в онлайн-брокерской компании.

Уделите время изучению репутации, сборов и отзывов о различных вариантах. Вы хотите быть уверены, что выбираете лучшего онлайн-брокера для своей ситуации.

В ходе исследования обращайте внимание на торговые комиссии (многие из них предлагают бесплатную торговлю), насколько просто использовать приложение или веб-сайт и предоставляют ли они какие-либо инструменты для исследований или обучения для пользователей.

У крупных компаний, таких как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, есть торговые инструменты как в Интернете, так и в приложениях. Они существуют уже много лет, имеют низкие комиссии и хорошо известны.

Есть также новые платформы, специализирующиеся на небольших сделках и простых в использовании приложениях, например Robinhood, WeBull и SoFi. Какой стиль и размер брокерских услуг лучше, зависит от вас.

Зачем исследовать акции

Если у вас есть брокерская компания, вы можете покупать акции. Однако их выбор может показаться сложным.

Если вы новичок в трейдинге, возможно, акции не лучший вариант для начала. Вместо этого вы можете попробовать биржевые фонды (ETF).

ETF позволяют инвесторам покупать сразу несколько акций. Это может помочь, если вы не уверены в том, что предпочитаете одну компанию другой.

Хорошим местом для начала являются ETF, созданные для воспроизведения основных индексов фондового рынка, таких как Dow, Nasdaq и S&P 500. Они дают вашему портфелю широкий доступ к фондовому рынку США.

Многие трейдеры также диверсифицируют или добавляют разнообразие в свой портфель, инвестируя в активы, отличные от акций. Облигации — это популярный способ диверсификации и уменьшения риска для ваших инвестиций во время спадов на фондовом рынке.

Выбрать отдельные акции сложно. Чтобы сделать правильный выбор, используйте коэффициенты финансового анализа, чтобы сравнить эффективность компании с ее конкурентами. Это может помочь вам добавить в свой портфель лучшие акции.

Какой вид торговли вам подходит?

Когда вы покупаете или продаете торгуемый актив, например акцию или ETF, вы можете размещать различные типы торговых ордеров. Двумя основными типами являются рыночные ордера и лимитные ордера.

Рыночные ордера обрабатываются или "исполняются" немедленно. Актив, которым вы торгуете, продается по лучшей цене, доступной на данный момент.

Лимитные ордера — это способ лучше контролировать цену, которую вы платите (или получаете при продаже). Они не обязательно будут выполняться сразу. Вместо этого вы устанавливаете цену, по которой будете покупать или продавать определенный актив. Это дает вам больший контроль, чтобы получить максимально возможную прибыль.

После того, как вы станете владельцем акции, вы можете рассмотреть возможность размещения ордера на продажу со скользящим стоп-лоссом. Это позволяет вам сохранять акции до тех пор, пока цена растет, и автоматически продавать, когда цена падает ниже определенного уровня.

Ни один тип ордера не обязательно лучше другого. Изучив как можно больше из них, вы всегда сможете подобрать нужный инструмент для своей ситуации.

Сколько будет стоить торговля акциями?

Одним из препятствий на пути к успешной торговле акциями являются расходы. Это деньги, которые вы платите только за то, чтобы владеть ценными бумагами или торговать ими. Например, одним из видов расходов является комиссионное вознаграждение. При выборе брокерской компании следует обращать внимание на низкие комиссии.

Если вы покупаете отдельные акции через брокерскую компанию, которая не взимает комиссию, у вас может не быть никаких расходов. Однако, когда вы начинаете торговать ETF, взаимными фондами и другими инвестициями, вам необходимо понимать коэффициенты расходов.

Эти фонды управляются лицом, которому ежегодно выплачивается процент от активов фонда. Таким образом, если ETF имеет коэффициент расходов 0,1%, это означает, что вы будете платить 0,10 доллара США в год в качестве расходов на каждые 100 долларов США, которые вы инвестируете.

Вы также должны учитывать свою устойчивость к риску. Представьте, что ваши инвестиции внезапно теряют 50% своей стоимости. Вы бы купили больше после краха, ничего не делали или продали?

Если бы вы купили больше, у вас агрессивная устойчивость к риску. Вы можете позволить себе больше рисковать. Если бы вы продали, у вас была бы консервативная толерантность к риску. Вам следует искать относительно безопасные инвестиции.

Одно дело — понять, как вы отреагируете на потери, и совсем другое — понять, сколько вы можете позволить себе потерять.

Например, у вас может быть агрессивная терпимость к риску, но нет резервного фонда, на который можно было бы опереться, если вы внезапно потеряете работу. В этом случае вам не следует использовать свои ограниченные средства для инвестирования в рискованные акции.

Как торговля акциями влияет на ваш налоговый счет?

Важно понимать правила налогообложения ваших инвестиций, особенно если вы собираетесь активно торговать акциями. Налоги, которые вы платите с прибыли от акций, называются "налогами на прирост капитала".

Как правило, вы платите больше налогов на прирост капитала, если держите акции менее года до продажи. Вы платите меньше, если держите акции более года.

Эта налоговая структура предназначена для поощрения долгосрочных инвестиций.

Продажа акций с целью получения прибыли увеличит ваш налоговый счет. Но продажа акций с убытком уменьшит ваш налоговый счет. Чтобы вы не воспользовались этой налоговой льготой, существует так называемое «правило фиктивной продажи», которое отсрочивает налоговые последствия любых прибылей или убытков, если вы повторно открываете ту же позицию в течение 30 дней. Другими словами, если вы продаете акцию с убытком, а затем покупаете ту же акцию через неделю, ваша потеря больше не дает вам налоговых льгот.

Убытки будут учтены, как только вы снова продадите акции.

Если первостепенной задачей является минимизация вашего налогового счета, рассмотрите возможность пенсионного счета, такого как план Roth IRA или 401(k), вместо стандартного брокерского счета.

Как торговать своими первыми акциями

Когда вы будете готовы разместить свою первую сделку, пополните свой брокерский счет, переведя на него деньги с банковского счета. Возможно, потребуется время, чтобы ваши средства «оседали» или стали доступными. Некоторые брокерские конторы выдают вам деньги сразу же, пока перевод обрабатывается, а другие ждут определенное количество голосов.

После того, как средства будут зачислены, войдите в свой онлайн-аккаунт у своего брокера. Выберите акции, которыми хотите торговать, выберите тип ордера и разместите ордер. После размещения заказа следите за его выполнением. Если вы используете рыночные ордера, они должны выполняться немедленно.

Если вы используете лимитные ордера, ваш ордер может не сразу исполниться. Если вы хотите, чтобы сделка состоялась быстрее, переместите предельную цену ближе к цене предложения (если вы покупаете) или цене предложения (если вы продаете).

Готовы ли вы к продвинутым стратегиям торговли акциями?

Новичкам следует придерживаться простых сделок купли-продажи. Однако, как только вы освоите эти базовые концепции, вы сможете добавить в арсенал своего трейдера продвинутые стратегии.

Например, торговля опционами подвергает вас большей волатильности. Это более рискованные ходы, позволяющие быстрее получать как прибыль, так и убытки.

Еще одна передовая стратегия — занимать деньги у брокерской фирмы для торговли акциями. Это известно как "маржинальная торговля".

Маржинальная торговля позволяет вам экспоненциально увеличить свой портфель, но также может быстро привести к долгам. Такой подход к торговле акциями очень рискован. Вам следует избегать этого, пока вы не почувствуете уверенность в своих торговых способностях.

Маржинальные трейдеры также могут открывать короткие позиции по акциям. Если вы открываете короткую позицию по акциям, вы сначала продаете акции, а затем покупаете их.

Когда цена короткой акции падает, вы можете выкупить ее по более низкой цене, чем вы ее продали. Это позволяет получать прибыль. Но если цена акций вырастет, вам все равно придется купить акции, чтобы закрыть свою позицию, и вы потеряете деньги.

Каковы альтернативы торговле акциями?

Торговля акциями — это один из способов участия в рынке. Но есть и другие варианты, которые вы можете попробовать.

Например, взаимные фонды не торгуются так, как акции или ETF. Вместо этого они позволяют вам инвестировать в различные сегменты рынка через единый фонд.

Вы также можете использовать робота-советника вместо самостоятельной торговли через брокерскую компанию. Робо-консультанты — это инвестиционные сервисы на основе приложений. Они используют алгоритмы и ответы на основные вопросы для автоматизации принятия инвестиционных решений.

Они популярны среди новичков, потому что их легко понять. У них также относительно низкие комиссионные сборы по сравнению с традиционным финансовым консультантом, который выбирает инвестиции за вас.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой сайт онлайн-торговли акциями лучше всего подходит для новичка?

Многие биржевые маклеры предлагают онлайн-приложения или веб-сайты для торговли акциями. Fidelity, Charles Schwab и SoFi предлагают одни из лучших инструментов для онлайн-торговли.

Как вы зарабатываете на онлайн-торговле акциями?

Правила заработка в Интернете такие же, как и при любом методе торговли акциями.Вам нужно знать, как оценивать тенденции акций, оценивать налоги и расходы, использовать разумные типы заказов и брать на себя соответствующие риски. Онлайн-торговля удобна, но это не значит, что легко.

Первый шаг и необходимое условие для того, чтобы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, — это соответствие требованиям KYC (знай своего клиента). Только после этого вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды в соответствии с требованиями Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi).


Getty Images Вы можете загрузить форму KYC с любого веб-сайта-посредника.

Падение рынков может стать хорошим сигналом для того, чтобы начать вкладывать деньги во взаимные фонды. ET Wealth предоставляет пошаговое руководство по запуску онлайн-процесса.

КАК ВЫПОЛНИТЬ KYC.
Первый шаг и необходимое условие для того, чтобы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, — это соответствие требованиям KYC (знай своего клиента). Только после этого вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды в соответствии с требованиями Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi).

Если вы являетесь новым инвестором, вам необходимо будет пройти ЗСК или узнать о соблюдении вашими клиентами/клиентами требований через зарегистрированных в Sebi посредников — взаимных фондов, дистрибьюторов или онлайн-платформ — через KRA (регистрационные агентства ЗСК). Это одноразовый процесс, санкционированный Sebi для предотвращения мошенничества. Это включает в себя подтверждение вашей личности как инвестора взаимного фонда.

  • Заполните форму
  • Приложите самозаверенные печатные копии документов, удостоверяющих личность и адрес (см. Документы). Вставьте фотографию паспортного размера в форму и подпишите ее.
  • Посетите отделение фонда, RTA или центр обслуживания инвесторов для личной проверки.
  • Покажите оригиналы документов для проверки.

В первом случае вы заходите в Интернет на любой веб-сайт фонда или сайт KRA и вводите личные данные для регистрации.
Загрузить/отправить отсканированные изображения необходимых документов.
Пройдите личную проверку с помощью видеозвонка.
Подпишите документ цифровой подписью.

Во втором случае вы можете получить только KYC на основе PAN/Aadhaar через дистрибьютора или консультанта взаимных фондов, зарегистрированных в Sebi (если они зарегистрированы в агентстве пользователей KYC (KUA) в качестве суб-KUA), в соответствии с положением. представлен Sebi 5 ноября 2019 г.
Вы получите одноразовый пароль (OTP) на свой телефон. Введите его, и вы будете проверены.
В биометрическом варианте инвестор сможет пройти процедуру KYC на зарегистрированном устройстве или устройстве из белого списка, которым управляет посредник, используя биометрические данные.

Документы и информация, которые вам необходимо держать наготове
Вам необходимо иметь под рукой набор документов для проверки KYC и при инвестировании.

  • PAN-карта
  • Любой документ из паспорта, карты Aadhaar, водительских прав, удостоверения личности избирателя.
  • Последняя фотография.
  • Адхар
  • Паспорт
  • Водительские права
  • Пакетная карта
  • Удостоверение личности избирателя
  • Счета за коммунальные услуги (газ, телефон, электричество)
  • Выписка с банковского счета или сберегательная книжка
  • Номер и тип банковского счета
  • Код IFSC
  • Электронная почта и номер телефона

Регистраторы и агенты по переводу (RTA)
Вы можете обратиться в любое из RTA, зарегистрированных Sebi, и начать инвестировать, заполнив форму заявки и отправив чек или банковский тратт в филиале. CAMS и Karvy являются одними из наиболее известных RTA. Преимущество инвестирования через RTA заключается в том, что вы можете выбирать схемы из разных фондов, а не из одного фонда.

Центры обслуживания инвесторов (ISC)
Это в основном физические филиалы взаимных фондов или RTA в различных частях страны. Вы можете проводить все транзакции, будь то инвестиции или выкуп, в этих центрах.

Инвестиционные платформы FINTECH
Онлайн-агрегаторы взаимных фондов или сторонние платформы, такие как Groww, Scripbox и FundsIndia, похожи на RTA и предлагают возможность инвестирования и проведения всех транзакций через свои сайты.

Счет DEMAT
Вы можете инвестировать средства напрямую через счет demat, на котором хранятся все ценные бумаги — акции, взаимные фонды, облигации, биржевые фонды, государственные ценные бумаги — в одном месте. Однако вам придется платить брокеру ежегодные сборы в дополнение к коэффициенту расходов.

Фондовые биржи
С февраля этого года Sebi разрешила инвесторам инвестировать в взаимные фонды напрямую через признанные фондовые биржи, минуя брокеров или посредников. Чтобы воспользоваться этой возможностью, вам необходимо пройти однократную онлайн-регистрацию в NSE или BSE.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ ОНЛАЙН.
Несмотря на то, что онлайн-формат для инвестирования в взаимные фонды немного различается между КУА и сайтами-посредниками, вот общие шаги, которые вы, вероятно, встретите на веб-сайте взаимных фондов.

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на сайте фонда.
Откройте сайт фонда. Начинающие инвесторы должны сначала зарегистрироваться, указав свое имя, дату рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и PAN. Сайт спросит, соответствуете ли вы требованиям KYC или нет. Если вы этого не сделаете, он предоставит возможность сделать это. Если да, вам просто нужно указать свой PAN, чтобы проверить соответствие, прежде чем начинать инвестиции.

12-1

Шаг 2. Укажите личные данные
На следующем этапе вам будет предложено указать личные данные, такие как гражданство, профессия, доход и платите ли вы налоги в какой-либо другой стране. После этого вам нужно поставить галочки в полях и условиях, прежде чем переходить к следующему шагу. Вы также можете добавить кандидата на этом шаге, если хотите.

12-2

Шаг 3. Заполните данные о кандидате
Здесь вам будет предложено ввести данные о кандидате, включая имя, дату рождения и процент распределения, который вы хотите получить для кандидата. Если вы не хотите назначать кандидата, перейдите к следующему шагу.

12-3

Шаг 4. Укажите банковские реквизиты.
На этом этапе вам необходимо будет указать свои банковские реквизиты, в том числе предоставить код IFSC, номер и тип счета. После этого вы устанавливаете флажок, подтверждающий, что инвестиции и выкуп будут осуществляться через заполненную вами учетную запись, а затем переходите к следующему шагу.

12-4

Шаг 5. Подробная информация об инвестициях.
Тип инвестиции: выберите один из планов единовременных или периодических систематических инвестиций (SIP). Некоторые сайты предлагают ELSS и SIP со страховкой.

Схема и план.
Затем выберите, инвестируете ли вы напрямую или через агента/дистрибьютора. Поскольку вы делаете это самостоятельно, нажмите «Напрямую».
Для нужного типа «схемы» выберите «Актив», «Долг», «Гибрид» и другие. Если вы нажмете «Капитал», вам придется выбирать между вариантами «Рост» и «Дивиденд». Первый вариант лучше.

Период и сумма SIP:
в опции SIP решите, какую сумму вы можете инвестировать, с какой периодичностью и в какое число месяца вы хотите это сделать. Вы также можете выбрать продолжительность или количество платежей. В последнем случае у вас также есть возможность продолжать бесконечно.

Шаг 6. Произведите платеж.
Это последний этап инвестиционного процесса, и вы можете произвести платеж онлайн или офлайн. Если вы производите оплату онлайн, сделайте это и установите флажок для окончательного подтверждения. Чтобы зарегистрироваться для автоматической оплаты счетов в вашем банке через Интернет-банкинг, вы получите регистрационный номер SIP, который вам нужно будет предоставить банку.

Выберите проверенные инвестиционные приложения, которые охватывают различные стили инвестирования пользователей.

Поделиться Поделиться статьей через Facebook Поделиться статьей через Twitter Поделиться статьей через LinkedIn Поделиться статьей по электронной почте

Редакционная группа Select независимо друг от друга занимается обзором финансовых продуктов и пишет статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

В последние годы популярность приложений для инвестирования выросла, и на то есть веская причина: почти каждый может получить доступ к фондовому рынку всего несколькими нажатиями на телефоне.

Для новичков приложения для инвестирования также являются доступным и доступным способом начать зарабатывать. Недавний опрос, проведенный компаниями Select и Dynata, в котором приняли участие 1006 взрослых жителей США, показал, что молодые инвесторы чаще всего используют инвестиционные приложения для обоснования своих инвестиционных решений.

Хорошая новость заключается в том, что есть из чего выбирать. Чтобы помочь вам найти подходящее приложение для ваших нужд, компания Select рассмотрела более трех десятков приложений, предлагаемых роботами-консультантами, финтех-стартапами, крупными банками и традиционными брокерскими фирмами. Мы составили рейтинг пяти лучших приложений с упором на уровень опыта инвесторов. (Дополнительную информацию о том, как мы выбирали лучшие варианты, см. в нашей методологии.)

Новички могут начать с малого, вкладывая микроинвестиции через приложение, такое как Acorns, которое инвестирует лишние сдачи пользователей. Как начинающие, так и средние инвесторы могут автоматизировать свои инвестиции с помощью приложения-робот-консультанта, такого как Betterment, а более опытные инвесторы могут торговать акциями и опционами с помощью Robinhood.

Пять наших лучших предложений выделяются тем, что помогают инвесторам всех мастей — независимо от того, где они находятся на своем инвестиционном пути — зарабатывать на ходу.Ниже вы увидите полный список наших приложений для инвестирования с самым высоким рейтингом, а также ответы на часто задаваемые вопросы о приложениях для инвестирования.

Лучшие приложения для инвестирования

Часто задаваемые вопросы о приложении для инвестиций

Лучшее приложение для автоматического инвестирования

Улучшение

Минимальный депозит и баланс

Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $0; Для премиум-инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США

Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing: 0,25% от остатка средств в качестве ежегодной платы за счет; Премиум-инвестирование имеет годовую комиссию в размере 0,40%

Бонус

До одного года бесплатного обслуживания с соответствующим депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

Инвестиционные инструменты

Варианты инвестиций

Акции, облигации, ETF и наличные

Образовательные ресурсы

Betterment RetireGuide™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

  • Минимальный депозит $0
  • Без комиссии за обмен или перевод
  • Подходит для автоматизированного инвестирования.
  • Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и устойчивостью к риску.
  • Пользователи могут назначать определенные цели инвестирования (краткосрочные и долгосрочные) для каждого портфеля и инвестировать, используя разные стратегии (с меньшим и большим риском)
  • Быстрая и простая настройка аккаунта
  • Возможность синхронизировать внешние пенсионные аккаунты с пенсионной целью Betterment, чтобы все ваши аккаунты были в одном месте.
  • Пользователи премиум-плана получают неограниченный доступ к финансовому консультанту (в противном случае разовые консультации консультанта стоят от 199 до 299 долларов США).
  • Дополнительные функции включают автоматическую перебалансировку, стратегии экономии налогов и социально ответственное инвестирование.
  • Betterment RetireGuide™ помогает пользователям планировать выход на пенсию
  • 0,25% годовых сборов за аккаунт
  • 0,40 % годовой платы за аккаунт для повышенного премиум-плана
  • Премиум-план требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США.

Для кого это? Betterment — пионер в области роботизированного консультирования, поэтому, вероятно, вы уже слышали это имя. Это хороший выбор для тех, кто хочет быть в курсе своих инвестиций, хотя более продвинутые инвесторы могут настроить гибкие портфели.

Портфель Betterment состоит из недорогих диверсифицированных ETF. Пользователи не могут покупать отдельные акции или инвестировать в отдельные фонды, поэтому, если это то, что вы ищете, рассмотрите другое приложение из этого списка.

Для инвестирования в Betterment не требуется минимальный баланс, а ежегодная плата за аккаунт составляет всего 0,25 % от остатка средств. Инвесторы с балансом в 100 000 долларов США могут перейти на премиум-план, который дает вам доступ к реальным финансовым консультантам за ежегодную плату в размере 0,40 % от вашего баланса средств.

Приложение Betterment доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,8/5 звезд, так и в Google Play (для Android), где на момент написания этой статьи оно имеет 4,6/5 звезд. было написано.

Лучшее приложение для микроинвестирования

Жёлуди

Минимальный депозит и баланс

Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум для открытия счета не требуется, минимум 5 долларов США, чтобы начать инвестировать

Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Ежемесячные планы включают: персональный (3 доллара США в месяц) и семейный (5 долларов США в месяц)

.

Бонус

Инвестиционные инструменты

Робо-консультант: Acorns Invest IRA: Acorns Later включает традиционные, Roth, SEP IRA, 401(k) Rollover Инвестиционные счета для детей: Acorns Early

Варианты инвестиций

Диверсифицированные ETF, включающие более 7000 акций и облигаций

Образовательные ресурсы

  • Минимальный депозит $0 для открытия счета
  • Вкладывает сдачу от повседневных покупок.
  • Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и устойчивостью к риску.
  • Автоматическая перебалансировка портфеля
  • Предлагает устойчивые портфели Acorns для инвестирования в ESG.
  • Доступ к образовательным статьям и видео, чтобы узнать об инвестировании
  • Ежемесячная плата может быть высокой, если вы не вкладываете много денег.
  • Варианты инвестиций ограничены

Для кого это? Acorns — это финансовое приложение, которое дает вам доступ к роботу-консультанту, IRA и даже текущему счету. Он попал в наш список, потому что это хороший выбор для начинающих инвесторов, желающих начать с малого посредством микроинвестирования.

Микроинвестирование просто означает, что вы постоянно инвестируете небольшие суммы денег в рынок, чтобы со временем ваши вклады увеличивались. Это хорошая стратегия для новичков, которые хотят окунуться в инвестиционный пул, прежде чем броситься ва-банк.

Acorns позволяет пользователям осуществлять микроинвестирование с помощью функции Acorns Round-Ups®, которая берет сдачу пользователей и помещает ее в диверсифицированные ETF. Пользователи связывают свою учетную запись кредитной или дебетовой карты со своей учетной записью Acorns, и приложение будет выполнять проверку учетных записей при совершении покупок, чтобы округлить расходы до ближайшего доллара, а затем инвестировать разницу.

Дополнительные сдачи, собранные с ваших связанных карт, откладываются до тех пор, пока вы не достигнете порога в 5 долларов США, после чего они переводятся на ваш счет Acorns Invest. Согласно веб-сайту Acorns, средний пользователь инвестирует более 30 долларов США в месяц с помощью функции "Сводка новостей".

Вы также можете настроить регулярный перевод (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) со своего связанного банковского счета на инвестиционный счет Acorns, начиная всего с 5 долларов США в месяц.

Учетная запись Acorns Invests – это робот-консультант, который предлагает управляемые портфели (состоящие из различных ETF) в зависимости от уровня риска инвестора. Инвесторы не могут покупать или продавать отдельные акции через Acorns.

Acorns предлагает два плана:

  1. Персональный план за 3 доллара США в месяц. Персональный план включает в себя расчетный счет, инвестиционный счет и пенсионный счет.
  2. Семейный план за 5 долларов США в месяц. Семейный план включает в себя три аккаунта, которые вы получаете в рамках персонального плана, а также дополнительные инвестиционные аккаунты для ваших детей.

Несмотря на то, что функция Acorns Round-Ups — это отличный способ начать инвестировать, важно убедиться, что вы ежемесячно откладываете достаточно денег, чтобы оправдать комиссию. Плата за 3 доллара США в месяц может быстро поглотить значительную часть вашего дохода, если вы инвестируете всего несколько долларов в месяц.

Приложение Acorn можно бесплатно загрузить как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,7/5 звезд, так и в Google Play (для Android), где оно имеет 4,3/5 звезд на момент написания этой статьи. было написано.

Как создать инвестиционное приложение наподобие желудей

Создание мобильного инвестиционного приложения — это проект разработки. Вам необходимо сделать следующее:

  1. Разработайте пользовательский интерфейс мобильного приложения. Ваши дизайнеры UI/UX должны знать соответствующие примеры меню мобильной навигации. Вашим разработчикам Android и iOS необходимо разработать интерфейс для соответствующих платформ.
  2. Общие функции можно создавать с помощью инвестиционных «интерфейсов прикладного программирования» (API). Это экономит усилия разработчиков.
  3. Вы можете ускорить создание мобильного приложения для инвестиций, воспользовавшись услугой "Мобильный сервер как услуга" (MBaaS). Подробнее об этом позже.
  4. Тщательно протестируйте приложение.
  5. Публикуйте в магазинах приложений. Для «Google Play» и «Apple App Store» ознакомьтесь с соответствующими рекомендациями здесь и здесь.

API для разработки мобильного инвестиционного приложения

В этом разделе я опишу несколько вариантов API для создания мобильного инвестиционного приложения. В зависимости от ваших требований вам может потребоваться объединить несколько вариантов.

Plaid предлагает разработчикам API для реализации ключевой функции подключения банковского счета к приложению. Доступ к их API здесь. Банковские и брокерские услуги — это несколько ключевых вариантов использования этих API, и вы можете узнать больше об этом здесь.

Вы можете ознакомиться с документацией по API здесь. Их краткое руководство здесь. Чтобы получить информацию о ценах, посетите их страницу с ценами. Свяжитесь с ними для получения дополнительной информации.

Xignite предоставляет API для фидов рыночных данных. Они могут помочь вам с функциональностью потока рыночных данных в вашем инвестиционном мобильном приложении. Они предоставляют поток рыночных данных для различных инвестиционных инструментов, например акций, фондов, ETF, инструментов с фиксированным доходом, индексов, фьючерсов, каналов торговли опционами, данных форекс, каналов товаров, таких как металлы, деривативы и т. д.

У них есть широкий спектр источников данных, включая биржи, поставщиков данных и общедоступные источники данных, такие как SEC. Узнайте больше об их источниках данных здесь. Компания предоставляет облачные данные в режиме реального времени, исторические, основные и основные данные. Подробнее об этом читайте здесь.

Полная документация для разработчиков доступна здесь. Посетите их страницу с ценами, чтобы узнать подробности об их гибких тарифных планах. Свяжитесь с их отделом продаж, чтобы купить их API.

Ally предлагает свои инвестиционные API, которые вы можете использовать в своем мобильном приложении. При этом вы можете предлагать функции для самостоятельной торговли и управляемого портфеля в приложении.

Некоторые функции следующие:

Наймите опытных разработчиков для вашего следующего проекта

Доверено

  • Потоковые графики;
  • Снимки рынка и компании;
  • Списки наблюдения;
  • Цепочки опционов;
  • Калькулятор профиля/потери;
  • Калькулятор вероятности;
  • Рыночные данные.

Доступ к документации по их API можно найти здесь. Документация исчерпывающая. Например, он включает следующее:

  • Безопасность;
  • OAuth;
  • Торговля;
  • Вызовы аккаунта;
  • Звонки для заказа/обмена;
  • Рыночные запросы;
  • Звонки участников;
  • Вызовы из списка наблюдения.

Приведенный выше список не является исчерпывающим. Свяжитесь с ними, чтобы узнать об их тарифных планах API.

Quandl — известный источник финансовых и экономических данных. Они предлагают свои API для биржевых данных. Вы можете включить следующие данные в свое инвестиционное мобильное приложение с их API:

  • Цены акций на конец дня;
  • Исторические фундаментальные данные по акциям;
  • Гармонизированные основы;
  • Финансовые коэффициенты;
  • Индексы;
  • Опционы и волатильность;
  • Оценка доходов;
  • Оценки аналитиков.
  • Настроения инвесторов.

Данные доступны в различных организациях, например временные ряды и таблицы. Их базы данных включают цены на акции США, основные данные об акциях США, финансовые коэффициенты, глобальные данные об акциях и т. д. Доступ к их API здесь. Вы можете получить доступ к их исчерпывающей документации по API здесь. Подпишитесь на их API и свяжитесь с ними, чтобы узнать об их тарифных планах.

Как управлять мобильным сервером инвестиционного приложения

Выше я рассмотрел мобильный интерфейс и API для ключевых функций. Однако вам также необходимо обратиться к мобильному серверу. Вы можете разработать мобильную серверную часть и управлять всем, включая инфраструктуру, однако это займет много времени.

Я рекомендую использовать провайдера MBaaS. Они управляют ключевыми аспектами мобильного бэкэнда, например:

  • Инфраструктура;
  • База данных;
  • Постоянное хранилище;
  • Безопасность;
  • Управление пользователями;
  • Интеграция API;

Это позволяет вам сосредоточиться на внешнем интерфейсе и ключевых бизнес-функциях, поэтому вы можете быстрее выйти на рынок. Существует несколько поставщиков MBaaS, таких как AWS для мобильных устройств, Google Firebase, Kinvey и т. д. Вы можете ознакомиться с нашим сравнительным руководством «Как выбрать лучший мобильный сервер как услугу (MBaaS)?» Больше подробностей.

Разработка мобильных инвестиционных приложений: важные инструменты

Я рекомендую вам использовать эффективные инструменты для этого сквозного проекта разработки. Вы должны рассмотреть хороший инструмент автоматизации тестирования. Есть много таких известных инструментов. «TestComplete» — хороший выбор.

Мобильное приложение — это «Система взаимодействия» (SoE). Такие приложения часто обновляются и улучшаются. Вам нужен хороший инструмент для беспрепятственного управления сборкой и развертыванием. Таких инструментов довольно много, например, «Maven» — известный инструмент для этого.

Команда проекта по разработке мобильного инвестиционного приложения

SoE требуют итеративной разработки, поэтому Agile является хорошей методологией управления проектами для них. Вы должны создать Agile-команду для этого проекта. Подробнее читайте в нашем руководстве «Как создать команду Agile-разработчиков».

Наймите опытных разработчиков для вашего следующего проекта

Вам необходимо собрать команду со следующими навыками:

  • Бизнес-аналитики;
  • UI/UX дизайнеры;
  • разработчики iOS;
  • Разработчики Android;

Вам также нужен компетентный руководитель проекта (PM), который должен знать передовые методы управления проектами. Хотя я рекомендую вам размещать свою команду в одном месте, иногда вам может понадобиться работать с удаленной командой. PM должен знать, как управлять удаленной командой. Наше руководство «10 важных советов по управлению удаленными сотрудниками» может помочь.

Подход к управлению проектами для разработки инвестиционных приложений

Scrum – это хорошо известный метод итеративной разработки в рамках более широкой методологии Agile. Я рекомендую эту технику для этого проекта. PM выступает в роли «Scrum-мастера», тогда как «Владелец продукта» (PO) предоставляет функции или требования в документе, который называется «Журнал невыполненных работ по продукту».

Скрам-команда оценивает функции, а скрам-мастер планирует «спринты», т. е. итерации на основе этой оценки. Сначала команда создает «минимально жизнеспособный продукт» (MVP), а затем совершенствует его в последующих спринтах. Во время выполнения проекта скрам-команда проводит «ежедневное собрание». Эта встреча предназначена для обсуждения статуса проекта, кроме того, скрам-мастер использует ее для решения проблем.

Когда функции готовы, скрам-команда проводит «совещание по обзору спринта». На этом собрании демонстрируются функции, что позволяет заинтересованным сторонам проекта одобрить функции. Команда также проводит упражнение по извлечению уроков, которое называется «ретроспективная встреча спринта». Вы можете найти больше информации об этом методе в нашем руководстве «Как создать команду разработчиков Scrum».

Вы также должны рассмотреть эффективные инструменты управления проектом для этого проекта. Зохо - хороший вариант. Вы можете найти больше вариантов инструментов PM в нашем руководстве «10 лучших инструментов управления проектами Agile».

Стоимость разработки мобильного инвестиционного приложения

Провайдеры MBaaS отображают свои цены на своем веб-сайте. Вам необходимо связаться с поставщиками API, чтобы получить их тарифные планы. Вы также несете расходы на рабочую силу для разработки, которая зависит от ваших требований и ставки рабочей силы на вашем местном рынке труда.

Поскольку это сквозной проект разработки, вам может понадобиться профессиональная помощь, если у вас нет доступа к квалифицированной команде разработчиков и менеджеру по проектам. Наше руководство «Как найти лучшую компанию по разработке программного обеспечения?» может помочь вам найти хорошего партнера по развитию.

Часто задаваемые вопросы

Это программное приложение, которое позволяет пользователю управлять своим инвестиционным портфелем. После регистрации пользователи могут инвестировать в акции и облигации.

Charles Schwab — отличное инвестиционное приложение, которое также можно использовать как банк с нулевой комиссией за зарубежные транзакции. Это позволяет вам инвестировать в фондовый рынок и другие активы, такие как облигации.

Читайте также: