Как вывести деньги с Тинькофф инвестиции с телефона

Обновлено: 11.08.2022

Тинькофф, крупнейший онлайн-банк в России, хочет предложить своим клиентам торговлю криптовалютой, но говорит, что это займет время из-за жесткой позиции центрального банка страны.

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф, заявил в четверг, что «квалифицированные инвесторы, которые знают, что делают», хотят инвестировать в криптовалюту.

"В настоящее время у нас нет механизма, чтобы предложить им этот продукт в России, потому что у центрального банка очень жесткая позиция", — сказал он Хэдли Гэмблу из CNBC на Петербургском международном экономическом форуме.

В 2020 году Россия предоставила криптовалютам, таким как биткойн, правовой статус, но запретила использование цифровых активов в платежах, заявив, что только российский рубль может считаться законным платежным средством.

Ранее на этой неделе глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила CNBC, что цифровая валюта — это «будущее нашей финансовой системы». Но она имела в виду цифровые валюты центрального банка, а не криптовалюту.

В отличие от криптовалют, которые предназначены для децентрализации, CBDC выпускаются и контролируются властями. Как Китай и США, Россия изучает цифровую версию своей валюты.

Александр Шульгин, генеральный директор российской электронной коммерции Ozon, сказал, что цифровой рубль поможет его бизнесу.

"Если у каждого будет возможность расплачиваться цифровой валютой в Интернете, это () более простая транзакция для таких компаний, как мы", — сказал он в четверг CNBC, также выступая с форума.

Правительства все более настороженно относятся к криптовалютам, в немалой степени из-за их использования в незаконных действиях, таких как отмывание денег и финансирование терроризма.

Цифровые активы также невероятно нестабильны: цена биткойна упала с рекордно высокого уровня в 64 829 долларов США в апреле до 30 001 доллара США в следующем месяце.

Хьюз сказал, что он признает опасения по поводу использования криптовалюты для отмывания денег, а также опасения розничных инвесторов, «которые видят блестящую криптовалюту в данный момент и, возможно, принимают неверные инвестиционные решения».

Но он добавил, что профессиональные инвесторы относятся к этому классу активов с симпатией.

"Мы надеемся, что со временем это изменится, и мы сможем достичь целей центрального банка, убедившись, что нет проблем с отмыванием денег, убедившись, что мы защищаем инвесторов, а также предлагаем продукты ответственным образом, — сказал Хьюз.

История Тинькофф Необанка — от кредитного бизнеса к супербанковскому приложению

Необанки/цифровые банки меняют восприятие банковских услуг потребителями и рынками; они упрощают финансовый мир, создавая клиентоориентированный цифровой подход к услугам. Глобальные необанки обслуживают несколько целевых сегментов и успешно подтвердили свои бизнес-модели, обеспечив превосходное обслуживание клиентов. Важнейшим компонентом успеха является клиентоориентированный подход с использованием технологий. Однако есть одна серьезная проблема: прибыльность, по-видимому, является проблемой для большинства необанков.

Тинькофф, российский необанк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг, не имеет физического местонахождения. Банк со штаб-квартирой в Москве отмечает тенденцию к увеличению числа клиентов. До третьего квартала 2020 года у него было около 12,1 миллиона пользователей; их число выросло на 7% (с 2,1 млн пользователей в первом квартале 2015 года). Этот впечатляющий рост сделал Тинькофф третьим банком по количеству клиентов. Кроме того, у банка было 7,6 млн активных пользователей в месяц и 2,4 млн активных пользователей в месяц до третьего квартала 2020 года, что делает его лучшим мобильным банком в России в 2013–2019 годах (по версии Deloitte и Markswebb) и лучшим европейским розничным банком года на Награда RBI Global Banking Awards 2020.

<Р>

Как Тинькофф добился такого роста? Ответ заключается в диверсификации бизнеса. С самых ранних этапов Тинькофф расширился от альтернативной кредитной системы Тинькофф, предоставляющей кредитные карточные продукты в 2007 году, до суперприложения в 2020 году. Банк включал розничный интернет- и мобильный банкинг, страхование, корпоративный банкинг, инвестиционные продукты, детский банкинг, развлекательные услуги. , бронирование поездок, запись на прием к врачу и услуги мобильной сети.Как и WeChat в Китае, Тинькофф запустил собственную версию App Store с мини-приложениями от своих партнеров, предоставляющих продукты и услуги; банк планирует включить фитнес и велнес, доставку еды и цветов, автомобильные товары и услуги и ряд других функций. Банк в значительной степени полагался на технологии и вложил значительные средства в искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и биометрию для достижения этой цели.

Предложения банковского суперприложения Тинькофф

<Р>

Когда мы говорим о диверсификации, важно понимать, как Тинькофф работает в различных сегментах бизнеса, приносящих доход. Для любого банка критически важны активы, которыми он владеет; активы позволяют банку создавать новые продукты и выдавать кредиты, а также свидетельствуют о доверии клиентов. Что касается счетов малого и среднего бизнеса, баланс банка вырос с 8 млрд рублей в 1 квартале 2017 года до 69,9 млрд рублей в 3 квартале 2020 года; банк заработал 3,1 млрд рублей от сборов и комиссий в 3 квартале 2020 года, что на 18% больше, чем в 1 квартале 2017 года. Инвестиционные балансы пользователей увеличились с 6 млрд рублей в 4 квартале 2017 года до 221,3 млрд рублей в 3 квартале 2020 года, невероятный рост на 38,8 %. Активы увеличились с 48 млрд руб. в 1 квартале 2017 г. до 302,2 млрд руб. по текущим активам. Остаток на счету также увеличился с 24 000 до 28 240 рублей за этот период.

Тинькофф начинал как кредитный бизнес, и его кредитная вертикаль росла в годовом исчислении. Кредитный портфель банка увеличился со 111,4 млрд рублей в 1 квартале 2017 года до 346,313 млрд рублей в 3 квартале 2020 года. Чистый процентный доход банка увеличился с 9,7 млрд рублей по сравнению с 1 кварталом 2017 года до 24,43 млрд рублей в 3 квартале 2020 года при среднем коэффициенте среднегодового дохода 6,75%.

<Р>

Последний вопрос заключается в том, является ли банк прибыльным. Банк получает стабильную прибыль с 2014 года; она регистрировала прибыль даже во время кредитного кризиса в России и последовавшей за ним рецессии. Тинькофф получил прибыль в размере 3,4 млрд руб. в 2014 г., которая увеличилась до 36,12 млрд руб. в 2019 г. со среднегодовым темпом роста 60%. Он уже находится на пути к превышению показателей 2019 года; он зарегистрировал прибыль в размере 31,89 млрд рублей до третьего квартала 2020 года. История роста Тинькофф просто поразительна — от кредитного бизнеса до суперприложения. Это то, к чему стремится каждый финтех — универсальное место для всего.

Чтобы узнать о решениях Prove для идентификации и о том, как увеличить доход при одновременном снижении уровня мошенничества, запланируйте демонстрацию сегодня.

Создайте безопасный и удобный клиентский опыт с помощью современных решений для идентификации

Присоединяйтесь к более чем 1000 компаний, использующих Prove в различных отраслях, включая банковское дело, финтех, здравоохранение, страхование и электронную коммерцию. Свяжитесь с нами сегодня.

Тинькофф запускает первый в России сервис микроинвестирования с Investment Box

Тинькофф объявляет о запуске Investment Box — первого в России сервиса для микроинвестирования, предлагаемого банком. С помощью Investment Box клиенты Тинькофф смогут регулярно экономить небольшие суммы денег при совершении повседневных покупок с помощью дебетовых карт. Эти сбережения будут автоматически инвестированы в биржевые фонды «Постоянный портфель Тинькофф».

Инвестиционная корзина Тинькофф – это уникальный брокерский счет, сочетающий в себе простоту сберегательного счета и доходность ETF. Этот новый сервис интегрирован в экосистему Тинькофф, что позволяет клиентам сразу начать экономить и делать небольшие инвестиции, не меняя привычного поведения.

Как это работает

Инвестиционная корзина интегрирована в мобильное приложение Тинькофф. Он позволяет пользователям экономить небольшие суммы на покупках с помощью дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной карты Tinkoff Black Metal. Клиенты могут выбирать сумму сбережений вручную или автоматически.

Существует четыре варианта автоматических пополнений: кэшбэк, проценты на баланс счета, округление ежедневных транзакций и установка пользовательской суммы для пополнений.

  • Округление транзакций. Сервис округлит покупки до ближайших 10, 50 или 100 рублей и переведет разницу в «коробку». Например, покупку на 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей, чтобы увеличить баланс Инвесткопилки на 5/45/95 рублей.Опция округления позволяет клиентам увидеть прогноз своей экономии за год.
  • Кэшбэк. Все кэшбэк-бонусы, заработанные по дебетовым картам Tinkoff Black, будут автоматически зачислены в Инвесткопилку. Они будут начисляться в размере 1% за ежедневные покупки и до 15% за определенные категории расходов, выбранные каждым покупателем ежемесячно.
  • Проценты на остаток по счету. Денежные средства, начисленные на остатки на счетах Tinkoff Black за расчетный период, будут зачислены на Инвесткопилку автоматически (4%);
  • Обычный автоплатеж. Вы можете регулярно пополнять инвестиционную корзину на заранее определенную сумму каждый месяц, каждую неделю или в выбранную дату пополнения или день недели.

Чтобы сэкономить деньги быстрее, вы можете выбрать более одного варианта или реализовать сразу четыре указанных выше варианта.

Биржевые взаимные фонды (ETMF) Portfolio Strategy включают акции, корпоративные и государственные облигации в различных валютах, а также золото (каждый класс активов составляет 25 % от общего объема размещения). Стратегия постоянного портфеля помогает экономить и зарабатывать деньги во время кризиса и во времена стабильности. Средняя историческая доходность этой стратегии фонда составляет 14 % в рублях, 7 % в долларах США и 6 % в евро.

Функции инвестиционного ящика:

  • Все транзакции в мобильном приложении. Клиентам не нужно посещать отделения банка, офисы управляющей компании, другие сайты или приложения. Инвестиционная корзина — это дополнительный модуль для Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal в основном мобильном приложении Тинькофф.
  • Поддержка нескольких валют. Клиенты могут открыть до трех Инвестиционных боксов, номинированных в разных валютах — российских рублях, долларах США и евро — и автоматически пополнять эти боксы в одной из указанных выше валют.
  • Никаких брокерских или депозитарных комиссий. Расходы фонда (0,99% от среднегодовой стоимости активов) включаются в стоимость инвестиционной единицы на бирже и не возвращаются клиенту. Тинькофф взимает комиссию (1 рубль) только за закрытие счета. Однако клиенты по-прежнему будут платить налог на прибыль, поэтому правительство обычно удерживает ежегодный налог в размере 13 % на средства, выводимые из Investment Box.

Руслан Мучипов, генеральный директор Тинькофф Капитал:

"Согласно нашим опросам, многие люди хотят начать инвестировать, но обычно сталкиваются с двумя препятствиями. Они не знают, с чего начать и в какую компанию обратиться со своими деньгами. Чтобы решить эту проблему, людям необходимо глубже понять финансы и найти специализированную службу, которая поможет им инвестировать. Микроинвестирование решает эти проблемы и набирает популярность за рубежом благодаря таким сервисам, как Stash и Acorns, каждый из которых обслуживает около пяти миллионов клиентов.

Чтобы решить эту проблему в России, мы разработали Инвестиционный ящик, наш новый инструмент, позволяющий легко решать эти задачи. Нашим клиентам не нужно будет загружать дополнительные приложения, заполнять бесчисленное количество документов, добавлять дополнительные карты или открывать новые онлайн-счета. Мобильное приложение Тинькофф позволяет пользователям всего в пару кликов настроить Инвестиционную Коробку и начать инвестировать автоматически. После начала работы клиенты могут получать доход от инвестиций, просто покупая утренний кофе или продукты на ужин в супермаркете.

Инвестиционная ячейка дает клиентам возможность ежегодно экономить десятки тысяч рублей. По нашим оценкам, к концу 2020 года количество пользователей Investment Box превысит 300 000 человек, а к 2021 году оно превысит 1 миллион активных пользователей».

Как включить службу

Инвестиционная ячейка доступна держателям дебетовых карт Tinkoff Black и премиальных дебетовых карт Tinkoff Black Metal. Чтобы начать использовать этот инструмент, клиентам необходимо запустить мобильное приложение Тинькофф, выбрать «Подать заявку на новый продукт», а затем «Подать заявку на инвестиционную ячейку». Затем они получат SMS с подтверждением открытия счета.

Инвестиционная корзина будет отображаться на главном экране мобильного приложения Тинькофф среди других аккаунтов. Клиенты могут открыть экран «Инвестиционная ячейка», чтобы проверить баланс и транзакции своего счета, настроить вариант пополнения (автоматический или ручной), выбрать или переключить валюту автоматического пополнения, снять деньги или загрузить юридические документы (например, ежедневный отчет депозитария). о движении активов).

Подробнее об Инвестиционной корзине Тинькофф читайте в Помощь Тинькофф. Инвестиционная копилка доступна на iOS (придется обновить приложение Тинькофф до версии 5.4) и будет доступна на Android-устройствах до конца июня.

CloudPayments

Результаты Тинькофф Банка за 2018 год стали еще одним рекордным годом для крупнейшего в мире цифрового банка по количеству клиентов.

Российский цифровой банк сообщает о росте чистой прибыли на 43% в годовом исчислении до 27,1 млрд руб.

Общие активы увеличились на 44,8 % до 375,5 млрд рублей, при этом чистое кредитование выросло на 53 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В то же время результаты Тинькофф Банка за 2018 г. свидетельствуют о росте депозитов на 56 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Citi будет продавать банковские услуги для физических лиц в Бразилии и Аргентине
SolarisBank и MasterCard разработают новые платежные модули для цифровых стартапов
Euronet Worldwide завершает приобретение YourCash Europe

Результаты Тинькофф Банка за 2018 г.: основные моменты:

  • Более 2,7 миллиона новых активных кредитных клиентов;
  • Тинькофф завершил 2018 год с долей рынка кредитных карт в 11,8 %, укрепив свое второе место по доле рынка;
  • Запуск ипотечного приложения Тинькофф для упрощения процесса оформления и повышения качества обслуживания клиентов;
  • Тинькофф и Сбербанк запускают совместный сервис денежных переводов P2P, используя только номер мобильного телефона, и
  • Запуск Tinkoff Junior, предоставляющего молодым клиентам простое в использовании мобильное приложение для управления личными финансами. Владельцы карт Тинькофф Юниор также могут присоединиться к программе лояльности Тинькофф Юниор.

Другие положительные результаты Тинькофф Банка за 2018 год включают снижение доли проблемных кредитов с 13,4 % до 9,4 %.

Данные, идеи и анализ предоставлены вам Просмотреть все информационные бюллетени Команда Retail Banker International Подпишитесь на наши информационные бюллетени Подпишитесь здесь

А с конца финансового года Тинькофф одним из первых российских банков запустил Систему быстрых платежей.

Заглядывая вперед, Тинькофф прогнозирует чистую прибыль в размере не менее 35 млрд рублей на 2019 финансовый год. Кроме того, ожидается, что чистый рост кредитного портфеля в 2019 году составит около 40%.

Другие важные события 2019 года включают запуск Тинькофф Инвестициями веб-платформы для торговли ценными бумагами. Платформа в настоящее время находится на экспериментальной стадии.

Результаты Тинькофф Банка за 2018 г.: финансовая и лайфстайл-экосистема обслуживает более 8 млн клиентов

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, комментирует: «Мы провели еще один отличный год, завершив 2018 год на высокой ноте. Мы установили новый рекорд чистой прибыли как за четвертый квартал, так и за весь год, превзойдя наш прогноз.

"Эти высокие результаты были достигнуты благодаря как кредитному направлению, так и бизнес-направлениям F&C. Мы продолжаем расширять нашу финансовую и лайфстайл-экосистему, которая сейчас обслуживает более 8 миллионов клиентов. В 2018 году наши некредитные бизнес-направления принесли более 30 % от общего дохода.

«Мы добавили в наше приложение билеты в кино, театр и на концерт, которые пользуются большой популярностью у клиентов. Наш растущий спектр нефинансовых услуг, связанных с образом жизни, способствует повышению лояльности и вовлеченности клиентов».

Читайте также: