Какие терминалы поддерживают nfc

Обновлено: 20.03.2023

Ознакомьтесь с требованиями продавца и покупателя для использования Google Pay в магазинах ниже.

Требования к оборудованию продавца

Для приема платежей через Google Pay в магазинах требуется определенное оборудование и конфигурация. Проверьте свое оборудование, следуя приведенным ниже рекомендациям, и поговорите со своими поставщиками, чтобы убедиться, что вы готовы принимать платежи через Google Pay в магазинах.

Терминалы

Убедитесь, что ваше оборудование готово к оплате через Google Pay в магазинах.

Убедитесь, что ваши платежные терминалы поддерживают бесконтактную связь, а их считыватели NFC включены.
Google Pay поддерживает бесконтактные платежи EMV и MSD (Magstripe) (если бесконтактная оплата EMV недоступна)
Google Pay поддерживает бесконтактные платежи на основе FeliCa.
В зависимости от поставщика вашего платежного терминала, вероятно, уже доступны несколько моделей терминалов, совместимых с NFC

Обычно такие терминалы отображают один или несколько следующих логотипов и соответствуют стандарту ISO 14443.

Рис. 1. Стандартный логотип NFC

Обычно на таких терминалах отображается один или несколько логотипов, и они соответствуют стандарту FeliCA JIS X6319-4.

Рис. 2. Стандартный логотип NFC

Свяжитесь со своим поставщиком терминалов, если вы не уверены, поддерживают ли ваши текущие терминалы платежи NFC, или если вам нужны инструкции по их обновлению или включению.

Если вы решите, что вам нужно новое оборудование в магазинах, обратитесь к поставщику терминалов и попросите приобрести терминалы, "готовые к NFC".

Точка продажи

Ваша система торговой точки (POS) должна иметь возможность получать данные о бесконтактных платежах, поступающие от вашего платежного терминала, и передавать их вашему платежному процессору. Возможно, вам потребуется внести некоторые изменения в конфигурацию, чтобы включить бесконтактные платежи.

Обратитесь к поставщику POS-терминалов, чтобы убедиться, что ваша система готова к приему данных бесконтактных платежей.

Соответствие PCI

Бесконтактные платежи не предъявляют особых требований к соответствию требованиям помимо стандартного соответствия индустрии платежных карт (PCI) для обработки платежей. Требования безопасности, уже действующие для приема платежей по картам в соответствии с требованиями Совета по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI SSC), достаточны.

Взаимодействуйте с вашим поставщиком терминалов, поставщиком торговых точек и эквайером, чтобы обеспечить постоянное соблюдение необходимых мер безопасности.

Партнеры по оплате

Для Google Pay в магазинах большинство эквайеров уже поддерживают бесконтактные платежи, но для их включения может потребоваться определенная конфигурация или настройка вашего аккаунта продавца.

Обратитесь к своему эквайеру, чтобы убедиться, что они могут обрабатывать бесконтактные платежи, и включить эту возможность для вашего аккаунта.

Требования к пользовательскому устройству

Google Pay работает с кредитными или дебетовыми картами участвующих банков-эмитентов на любом устройстве Android с поддержкой NFC под управлением Lollipop 5.0 или более поздней версии для покупок в магазине. Покупатели могут использовать устройства, не поддерживающие NFC, для совершения покупок через Google Pay в мобильных приложениях продавца.

Google Pay работает на любом устройстве Android с поддержкой NFC-F и операционной системой Lollipop 5.0 или более поздней версии для покупок в магазине.

Прием платежей по кредитным картам – это не просто выбор. В обществе, которое постепенно переходит на безналичный расчет, это неотъемлемая часть вашей бизнес-стратегии. Но иногда может быть трудно идти в ногу со всеми новыми технологиями кредитных карт, от карт EMV до виртуальных терминалов.

Популярность бесконтактных платежей NFC по-прежнему растет в геометрической прогрессии, но многие владельцы бизнеса до сих пор не знают, как работают транзакции NFC. Вот почему мы разработали это полное руководство, чтобы ответить на все ваши вопросы, начиная с «Как работает NFC?» на «Безопасен ли NFC?» и многое другое.

NFC означает «связь ближнего радиуса действия». NFC берет свое начало в другой технологии, называемой радиочастотной идентификацией (RFID), которая была запатентована Чарльзом Уолтоном в 1983 году. Используя метки RFID, Уолтон смог «пометить» определенные радиоволны, что упростило отправку и отслеживание данных через беспроводная связь на короткие расстояния.

После этого Уолтон и другие разработчики продолжили совершенствовать частотный процесс RFID, и в 2003 году технология NFC была утверждена в качестве стандарта ISO. К 2011 году на смартфонах появились первые мобильные приложения NFC. Согласно недавнему исследованию Juniper Research, в 2018 году на бесконтактные платежи приходилось 1 триллион долларов США, а платежи с помощью приложений NFC и носимых устройств превысят 15 миллиардов долларов США.

Преимущества приема платежей NFC

Согласно исследованию Diary of Consumer Payment Choice (подразделения Федеральной резервной системы), проведенному в конце 2019 года, 87 % платежей совершались лично в магазинах по всей Америке.В то же время Pew Research сообщает, что в 2018 году почти 46 % потребителей не считали важным иметь наличные деньги, а 43 % заявили, что вообще не расплачиваются наличными при еженедельных покупках.

Согласно той же статье, несмотря на то, что наличные по-прежнему используются для большинства транзакций, они используются преимущественно для небольших покупок на сумму менее 10 долларов США, и их количество продолжает снижаться. Для сравнения, кредитные и дебетовые карты использовались для транзакций в среднем на сумму не менее 46 долларов. Компания Experian обнаружила еще больший разрыв между покупками наличными и кредитной картой, сообщив, что средняя транзакция при покупке наличными составляет всего 22 доллара США, а средняя транзакция с использованием кредитной карты – 112 долларов США.

Итак, если вам интересно, почему вы должны принимать платежи кредитными картами с помощью технологии NFC, ответ будет двояким: во-первых, все больше клиентов уходят из дома без наличных денег, а это означает, что принятие их цифрового кошелька или карты с чипом NFC может сделать разница между продажей и отсутствием продажи. Во-вторых, исследования неоднократно показывали, что клиенты тратят больше с кредитной картой, чем с наличными.

Чтобы ваши клиенты могли платить без проводов, вам потребуется POS-система с поддержкой NFC, такая как SumUp. Принимать бесконтактные платежи с помощью считывателя карт SumUp Plus легко — все, что нужно сделать вашему клиенту, — это поднести свою карту, мобильное устройство или носимый аксессуар к вашему платежному терминалу. Теги NFC из способа оплаты клиента автоматически активируют транзакцию. Затем выполните те же действия, что и для приема платежей по кредитным картам, чтобы завершить транзакцию.

EMV расшифровывается как Europay, Mastercard и Visa, но этот термин обычно используется для обозначения любой карты, которая содержит чип технологии EMV. Карты с чипом стали почти универсальными и предлагаются всеми крупными операторами связи, поскольку они значительно более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой.

Как работают чипы? Чип создает уникальный код транзакции для каждой покупки, будучи вставленным в устройство чтения карт продавца, что делает практически невозможным подделку карты из этой транзакции. Между тем, платежи NFC работают без вставки, через беспроводную связь с терминалом NFC или беспроводным считывателем карт.

Несмотря на то, что новые приложения RFID создаются постоянно, вот несколько наиболее популярных способов оплаты через смартфоны или другие смарт-устройства:

В нашем руководстве по платежам NFC объясняется, что это такое, как они работают, насколько они безопасны и почему ваша компания должна их принимать.

Эксперт-аналитик и обозреватель

Технология связи ближнего радиуса действия (NFC) открыла эру безопасных и удобных платежных операций как для потребителей, так и для предприятий любого размера. С тех пор как Apple запустила Apple Pay в 2014 году, NFC и технология бесконтактных платежей упростили клиентам оплату с помощью таких устройств, как смартфоны и смарт-часы.

Привлекательность фактора удобства NFC среди потребителей легко понять. Платежи, обработанные с помощью мобильных устройств с поддержкой NFC, по всей видимости, составят более 130 млрд долларов США в розничных покупках по всему миру.

Но что означает NFC и что он делает? Если вы чешете голову, вы не одиноки. Несмотря на принятие NFC и бесконтактных платежей более широкой аудиторией потребителей и продавцов, многие малые предприятия, продавцы и розничные потребители до сих пор не так много знают о NFC и о том, что он делает. Однако в свете пандемии COVID и внезапной потребности предприятий в быстром внедрении альтернатив обработке личных платежей как никогда важно понимать преимущества, которые может предоставить бесконтактная обработка платежей, такая как NFC.

Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о технологии NFC и почему альтернативные способы оплаты, включая NFC, представляют собой будущее обработки бесконтактных платежей.

Оглавление

Что такое NFC? Что это значит?

Что такое технология NFC? NFC – технология связи ближнего радиуса действия, которая позволяет покупателям и продавцам обрабатывать платежи между двумя устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга.

NFC позволяет бесконтактным картам, таким как карты в вашем смартфоне, совершать безопасные транзакции и обмениваться контентом, когда они находятся рядом друг с другом или рядом с терминалом с возможностями NFC.

Как работает NFC?

Как работает NFC? NFC использует протоколы беспроводной бесконтактной связи, называемые радиочастотной идентификацией или RFID, для идентификации меток транспондеров, прикрепленных к другим объектам, таким как устройства чтения карт и терминалы.Технология RFID использует считыватель со встроенным источником питания и антенной для связи и передачи данных на метку транспондера.

Устройства NFC, основанные на протоколах RFID, могут работать как активные считыватели и транспондерные метки с параметрами короткого диапазона считывания. Технология NFC развертывается в трех разных формах: считывание и запись тегов, передача данных с устройства на устройство и эмуляция карты:

Tag Reader & Writer NFC: с помощью NFC для считывания и записи тегов смартфоны могут считывать «теги» (небольшие наклейки со встроенными NFC-чипами), аналогично концепции считывателя QR-кодов, который может сканировать штрих-коды, прикрепленные к объектам. .
NFC от устройства к устройству: NFC от устройства к устройству позволяет обмениваться мультимедийным и цифровым контентом, например фотографиями, видео и контактной информацией, между двумя устройствами с поддержкой NFC. Samsung, например, уже почти десять лет использует NFC в своих телефонах. Android также использует NFC в качестве стандарта на всех своих устройствах для более удобного обмена контентом.
Эмуляция карт NFC. Эмуляция карт — перспективная область NFC и движущая сила современных мобильных платежей. Службы цифровых кошельков (такие как Apple Pay и Samsung Pay) используют эмуляцию карты для защиты данных карты во время транзакции без сохранения или обработки номеров платежных карт на самом чипе NFC.

Как использовать технологию NFC

Так как же использовать технологию NFC?

Чтение и запись тегов NFC можно использовать во многом так же, как штрих-коды. Эта связь только односторонняя; одно устройство считывает информацию, другое транслирует, но не принимает. Эта конкретная настройка обычно не используется для платежей, поскольку широковещательное устройство не получает никакой информации о карте или кошельке со «сканирующего» устройства. Однако вы можете использовать его, например, для передачи информации о продукте покупателю.

NFC от устройства к устройству обычно используется для случайного обмена данными между двумя устройствами, но его также можно использовать для совершения платежей, и этот способ используется в Японии уже довольно давно. Одноранговые платежи NFC были более популярны примерно в 2010 году, пока не появились приложения для смартфонов (такие как Venmo и Cash App), которые устранили фактор расстояния при транзакциях между телефонами.

Эмуляция карты NFC — основа большинства современных платежей NFC. Если вы покупаете терминал или периферийное устройство, оборудованное для платежей NFC, вероятно, оно настроено на получение токенизированной информации о кредитной карте с устройства покупателя. Это позволяет клиенту совершать безопасные бесконтактные платежи, поднося свое устройство к вашему терминалу. В мире платежей этот тип транзакции в просторечии называется «кран».

Что такое платеж NFC?

Платеж NFC — это платеж, в котором для обработки бесконтактных платежей используется технология связи ближнего радиуса действия. Для платежа NFC необходимо, чтобы два устройства с поддержкой NFC находились в пределах нескольких дюймов друг от друга для успешной обработки бесконтактного платежа между покупателем и продавцом. Платеж NFC – это безопасная зашифрованная транзакция, в которой для обмена данными используются считыватели карт и платежные устройства.

Типы мобильных платежей NFC

В целом продавцы и покупатели могут ожидать увидеть два различных типа часто используемых мобильных платежей NFC: платежи с помощью приложений и платежи «нажми и плати». Ознакомьтесь со следующим списком для получения более подробной информации о каждом типе оплаты:

Платные приложения. Для обработки мобильных платежей NFC большая часть контента в Интернете или в Интернете зависит от платных приложений. Эти мобильные платежные приложения (Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay — популярные платежные приложения NFC) работают, просто наведя устройство на устройство чтения карт, которое обрабатывает платежи из цифровых кошельков клиентов. Устройства, которые вы можете использовать для оплаты, включают телефоны, умные часы или кредитные карты со встроенными чипами. Важность платных приложений значительно возросла после начала пандемии COVID; для продавцов стало важно иметь решение для обработки платежей для своих клиентов, которое не требует физического взаимодействия и не подвержено ошибкам.
Tap-To-Pay. В новых мобильных платежах NFC с функцией "нажми и плати" используются кредитные карты со встроенными специальными чипами NFC. Эти чипы позволяют покупателям прикладывать свои кредитные карты к устройствам чтения карт для обработки небольших покупок, например, в магазинах шаговой доступности. Этот тип мобильных платежей NFC ориентирован на удобство быстрых и недорогих покупок и чаще всего встречается в Европе и Канаде (хотя он также неуклонно набирает популярность в США).

Как работает платеж NFC?

Как правило, большая часть контента в Интернете посвящена платежам NFC, которые обрабатываются с помощью смартфонов или смарт-часов. Смарт-устройства, которые вы используете для обработки платежей NFC, могут взаимодействовать с POS-системой с поддержкой NFC для завершения транзакции:

Чтобы инициировать обработку платежа, мобильное устройство и система торговой точки должны находиться на расстоянии не более двух дюймов друг от друга.
Клиент подносит смарт-устройство к терминалу, который обрабатывает платежи и начинает обмен данными.
Используя определенную частоту RFID для передачи данных на близкое расстояние, смарт-устройство клиента и платежный терминал обмениваются зашифрованными данными за считанные секунды для завершения транзакции.

Ожидайте, что карты NFC будут все чаще появляться в США в будущем, поскольку способы оплаты на основе NFC становятся все более распространенными. Небольшой форм-фактор NFC и возможность работы без активного источника питания на борту позволяют обрабатывать платежи кредитными картами, непосредственно встроенными в чипы NFC:

Карту со встроенным NFC клиент получает в банке-эмитенте, и обычно на него налагаются ограничения на размер транзакций, которые он может обрабатывать для платежей с помощью карты NFC.
Покупатель держит платежную карту со встроенным NFC на расстоянии нескольких дюймов от платежного терминала с поддержкой NFC.
Устройство устанавливает безопасное соединение с платежным терминалом с поддержкой NFC для завершения транзакции.

EMV VS NFC: в чем разница?

Часто можно услышать, что EMV упоминается в одном ряду с NFC. EMV (Europay, Mastercard, Visa) относится к металлическому чипу, который вы видите в современных кредитных картах. Он выполняет ту же функцию, что и эмуляция карты в NFC, шифруя и токенизируя информацию кредитной карты. Это делает EMV более безопасным для личных транзакций, чем магнитные полосы, которые предприимчивые мошенники могут читать и клонировать.

Поскольку эмуляция карт EMV и NFC повышает безопасность транзакций при личном контакте, они оба подпадают под действие повышенных стандартов ответственности, действующих с октября 2015 года.

Здесь все становится немного запутаннее. Традиционно чипы EMV считываются путем их вставки в терминал, совместимый с EMV (провал на платежном языке). Однако совсем недавно чипы EMV были оснащены возможностями NFC. Эти карты, которые иногда называют «бесконтактными смарт-картами», можно использовать для транзакций касанием.

Подводя итог, можно сказать, что EMV — это проприетарный чип, используемый в кредитных картах. NFC — это метод связи между устройствами. Чипы EMV могут быть, но не всегда, оснащены возможностями NFC. И, наконец, для NFC не требуется чип EMV.

Как принимать платежи NFC для продавцов

Компании, которые хотят принимать платежи NFC, должны будут приобрести определенное оборудование, чтобы начать работу. Когда дело доходит до использования NFC и процесса приема платежей NFC в качестве продавца, нужно учитывать многое. Затраты на обработку транзакций и затраты на новое оборудование, в частности, могут показаться дорогими, особенно для предприятий, которые управляют несколькими регистрами или даже несколькими местами. Однако перспективное оборудование может стать ценным долгосрочным вложением для продавцов, заинтересованных в приеме платежей NFC.

Подготовка к будущему в настоящее время означает наличие устройства для чтения кредитных карт NFC (например, тех, которые поставляются с мобильными приложениями для обработки данных, такими как Square) или терминалов для кредитных карт с поддержкой NFC (обычно с учетными записями продавца). Платежи на основе NFC гораздо более безопасны, чем традиционная обработка платежей на основе магнитной полосы. Вот почему платежи NFC могут быть для продавцов таким эффективным способом обеспечения безопасности своих платежных решений для покупателей в будущем, поскольку платежи NFC начинают составлять все больший и больший процент транзакций в торговых точках.

Преимущества платежей NFC

Давайте суммируем некоторые преимущества платежей NFC:

Плюсы

Безопасность. Ниже мы углубимся в подробности, но платежи NFC более безопасны, чем считыватели магнитной полосы, и примерно эквивалентны защищенным чипам EMV.
Сокращение ответственности. С октября 2015 г. использование считывателя магнитных полос для POS-платежей ставит вашу компанию в невыгодное юридическое положение при разрешении мошеннических платежей.
Санитария: клавиатуры терминалов и сенсорные экраны контактируют с большим количеством пальцев в течение дня. NFC позволяет совершать бесконтактные платежи.
Привлеките больше клиентов. В сочетании с наличными и кредитными картами большее количество способов оплаты приводит к увеличению продаж при прочих равных условиях.
Задел на будущее: технология NFC не исчезнет в ближайшее время, а поскольку чипы EMV теперь все чаще оснащаются NFC, ее доля в транзакциях будет постоянно расти.
Скорость. Операции NFC могут выполняться быстрее, а ваши очереди перемещаются быстрее, чем карты с погружением и даже карты со считыванием.
Уменьшенный износ: физический контакт с вашим терминалом со временем увеличивается. Бесконтактные платежи снижают структурную нагрузку на ваше оборудование.
Централизация программ лояльности. Мобильные устройства содержат больше, чем просто цифровые и мобильные кошельки. они также могут быть домом для приложений лояльности и цифровых купонов для вашего магазина. Платежи NFC могут повысить вероятность участия клиентов в ваших программах.

Сколько стоят платежи NFC?

Сначала продавцы должны подписаться на план обработки платежей, который дает им право принимать платежи с мобильных кошельков на основе NFC от своих клиентов. Подобные планы необходимы для приема платежей мобильным кошельком в нескольких кассах или местах с использованием платежного считывателя или терминала с поддержкой NFC.

К счастью, оборудование NFC, как правило, доступно по цене для небольших компаний и продавцов, которые потенциально работают только в одном или двух местах. Как правило, устройства для считывания мобильных карт стоят дешевле, чем терминалы, хотя правильный выбор зависит от типа и размера бизнеса.

Что касается фактических транзакционных издержек, платежи NFC обходятся так же, как и транзакции со считыванием и опусканием.

Безопасны ли платежи NFC?

Безопасен ли NFC? Хотя эта технология не является надежной, она сравнительно безопасна по сравнению с другими существующими способами оплаты POS. С точки зрения безопасности они считаются наравне с микросхемами EMV. Одним из наиболее привлекательных аспектов мобильных платежей на основе NFC для технически подкованных потребителей является безопасное хранение и передача конфиденциальной информации. Утечки данных, нацеленные на предприятия любого размера, вполне реальны, и потребители по понятным причинам опасаются их. Вполне логично, что клиенты могут задаться вопросом, стоит ли им расплачиваться с помощью NFC.

При использовании процесса, называемого токенизацией, номера карт фактически никогда не сохраняются в приложении или где-либо еще в операционной системе. Вместо этого они заменяются «токеном» — по сути, секретным одноразовым номером — после добавления платежной карты в мобильный кошелек. Кроме того, смарт-устройства получают второй уровень шифрования с помощью форм двухфакторной аутентификации, таких как пароли, идентификация лица и push-уведомления.

Теперь мы знаем, что потребители защищены, когда речь идет о платежах NFC, но как насчет продавцов? Принимать платежи NFC от клиентов может показаться столь же рискованным, как и для клиентов доверять считывателям или терминалам с поддержкой NFC продавца. К счастью, хакеры не могут легко получить доступ к полезной информации с терминалов, даже если им удастся их взломать, особенно если во всех ваших транзакциях используются платежи NFC или EMV.

Терминалы и считыватели NFC также используют технологию токенизации для шифрования конфиденциальной информации. Этот процесс токенизации делает так, что нет никакой расшифровываемой информации, которую можно было бы украсть с терминала NFC, поскольку вся она зашифрована как одноразовая цифра. Кроме того, обработка платежей на основе NFC требует, чтобы пользователи вводили уникальную и личную информацию о себе, чтобы подтвердить свою личность и предотвратить пассивные мошеннические транзакции.

Количество крупных розничных продавцов, добавляющих возможности NFC, продолжает расти с каждым днем. Растущая тенденция внедрения решений для обработки платежей с поддержкой NFC, похоже, не замедлится в ближайшее время. Все больше и больше клиентов ожидают повышения уровня удобства платежей NFC, особенно в свете продолжающейся пандемии COVID.

Вы задаетесь вопросом, нужен ли мне NFC? И ответ, вероятно, да. Для многих продавцов добавление считывателей и терминалов для приема платежей с поддержкой NFC может сделать так, что им не нужно будет снова обновлять свое оборудование в ближайшее время. Хотя неизбежно, что со временем появится какая-то новая платежная технология, еще более удобная и безопасная, чем NFC, на самом деле на горизонте пока нет ничего похожего.

Хотите узнать больше о платежах с помощью мобильного кошелька и считывателях кредитных карт? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по мобильным считывателям кредитных карт, чтобы более подробно ознакомиться со считывателями платежных карт, терминалами и POS-системами, а также обо всех связанных с ними функциях, которые наиболее важны для дальнейшего роста и успеха вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о технологии NFC и платежах NFC

Вроде. Технически хакеры могут использовать NFC для использования брешей безопасности в оборудовании. Вот почему шифрование и токенизация так важны; он защищает конфиденциальную информацию от уязвимых устройств. По иронии судьбы именно данные кредитной карты с магнитной полосой наиболее уязвимы для кражи таким образом.

Теоретически да, NFC можно использовать для шпионажа. Однако в реальных сценариях сначала многое должно пойти не так. NFC имеет ограничение по расстоянию, поэтому жертва или пострадавшее устройство должны находиться на расстоянии нескольких сантиметров от вредоносного устройства. В этот момент на обоих устройствах должен быть включен NFC. Затем хакеру потребуется использовать брешь в системе безопасности и/или халатность пользователя, чтобы загрузить вредоносное ПО на устройство.

С точки зрения безопасности считается, что платежи NFC не уступают платежам EMV. Они считаются более безопасными, чем считывание с магнитной полосой.

Платежи NFC передают токен, одноразовый код транзакции, который соответствует информации вашей кредитной карты. Поскольку срок жизни токена очень короткий и соответствует конкретной транзакции, его сложно использовать для мошенничества.

NFC можно использовать для ряда целей, в том числе:

Платежи
Обмен данными
Подключение устройств
Инициирование «событий» на устройстве с поддержкой NFC (например, запуск автомобиля)
Открытие ссылки (аналогично QR-коду)

Крис Мотола

Крис Мотола, эксперт по личным и деловым кредитам и финансовому благополучию, пишет о финансах и платежах малого бизнеса уже более 5 лет. Его цитируют в различных отраслевых изданиях, включая Forbes Advisor, GoBankingRates и Medium. Крис окончил Университет Центральной Флориды.

Компания Clairvoyant реализовала для наших клиентов множество реализаций больших данных и облачных технологий и ускорила их переход к цифровым технологиям. Многие из этих проектов направлены на повышение операционной эффективности обработки финансовых данных и отчетности.

В этом блоге читателям будет представлен обзор NFC и бесконтактных платежей, а также их значение в финансовом мире.

Рост бесконтактных платежей

С появлением мобильных платежей мы наблюдаем переход от экономики, основанной на наличных деньгах, к безналичной экономике. Более быстрая обработка данных, повышенная безопасность данных и расширенные функции, ориентированные на клиента, привели к буму мобильных платежных приложений. Кроме того, из-за продолжающейся пандемии Covid-19 покупатели теперь предпочитают бесконтактные платежи, чтобы избежать передачи болезни через прикосновение к POS-терминалам на кассах магазинов. В целом, эти факторы в значительной степени способствовали увеличению бесконтактных платежей. NFC — это технология, которая управляет этими платежами.

Что такое NFC и как он работает?

Near Field Communication (NFC) – это технология беспроводной связи, представленная в начале 2000-х годов и позволяющая передавать данные между двумя устройствами с поддержкой NFC, расположенными близко друг к другу, с использованием радиочастот. Он обеспечивает двустороннюю связь. Когда 2 устройства с поддержкой NFC находятся на расстоянии 2 дюймов друг от друга, активируется магнитная индукция. Они обмениваются данными в радиочастотном диапазоне 13,56 МГц, который работает только тогда, когда чипы расположены очень близко друг к другу. Максимальная скорость передачи — 424 кбит/с.

Способы передачи в NFC

Peer-to-Peer. Этот режим упрощает обмен данными между двумя устройствами с поддержкой NFC и в основном используется для передачи файлов между двумя устройствами.

Режим чтения/записи. В этом режиме одно устройство работает пассивно, а другое активно. Активное устройство считывает данные с пассивного. Этот режим используется в бесконтактных дебетовых/кредитных картах.

Режим эмуляции карты. Этот режим используется в мобильных платежных приложениях. устройство работает как виртуальная кредитная карта.

Применение NFC в платежах

Бесконтактный символ EMV

Когда клиенты видят бесконтактный или волновой сигнал в POS-терминале, они знают, что устройство чтения карт поддерживает NFC и может оплачивать с помощью приложений или карт с поддержкой NFC.

В платежах технология NFC используется двумя способами:

Мобильные приложения: Google, Samsung и Apple Pay

Бесконтактные кредитные и дебетовые карты — Visa, MasterCard, Amex

Как совершать бесконтактные платежи?

Первый способ — через мобильные приложения. Клиент должен открыть платежное приложение с поддержкой NFC и выбрать способ оплаты. После того, как клиент выбрал тип оплаты, он просто проводит своим электронным устройством или прикладывает его к POS-терминалу с поддержкой NFC, чтобы завершить транзакцию. Платежные транзакции NFC между мобильным устройством и POS-терминалом используют стандарт ISO/IEC 14443. Кошелек на мобильном устройстве с поддержкой NFC — это программное приложение, хранящееся на мобильном телефоне, которое управляет платежами и инициирует их. Это инициирует электромагнитную индукционную связь между устройством и POS-терминалом. Каждая транзакция NFC генерирует одноразовый уникальный код, а данные карты пользователя хранятся в зашифрованном формате в кошельках. Расстояние должно быть менее 4 см, а технология использует радиочастоту 13,56 МГц.

Второй способ — использование бесконтактных карт с поддержкой NFC. Клиенты могут просто помахать или коснуться устройства для чтения карт, и транзакция произойдет. Устройство чтения карт является активным устройством и считывает данные карты с пассивной карты с поддержкой NFC. Нет необходимости в контакте между физической картой и картридером.

Примечание. Обычные POS-системы не могут обрабатывать транзакции NFC в магазинах.Следовательно, для приема платежей NFC обоими способами, упомянутыми выше, должен быть кард-ридер с поддержкой NFC.

Самые популярные мобильные приложения NFC

Как данные карты хранятся в приложениях с поддержкой NFC?

Конфиденциальную информацию можно защитить в цифровых кошельках двумя способами:

Secure Element (SE) — это устройство, которое можно рассматривать как смарт-карту в телефоне, защищенную от несанкционированного доступа интерфейсом с ограниченным доступом. Он хранит конфиденциальную информацию, связанную с картами. SE работает с использованием токенизации, встроенной в само устройство. Сгенерированный токен кредитной карты пользователя хранится в SE.

Эмуляция хост-карты (HCE) — это облачная технология, которая позволяет устройству действовать как карта на устройстве с поддержкой NFC. В HCE данные кредитных карт пользователей хранятся на облачных серверах мобильного платежного приложения.

В обоих случаях данные карты клиента предоставляются только один раз при первоначальной настройке.

В Google Pay Google хранит данные карты на своих облачных серверах, и для устройства клиента выпускается виртуальная карта. Во время платежной транзакции через Google Pay устройство клиента передает только эту виртуальную карту, а фактическая информация о карте никуда не передается, что делает процесс очень безопасным.

Apple использует другой механизм, известный как токенизация. Здесь, как только клиент загружает данные карты в Apple Pay, Apple отправляет данные карты в банк-эмитент клиента. Банк-эмитент подтверждает данные учетной записи и отправляет токен для устройства и карты, называемый номером учетной записи устройства (DAN). Этот токен хранится на защищенном чипе мобильного устройства и напоминает номер кредитной карты. Этот DAN передается только тогда, когда покупатель совершает какую-либо покупку с помощью Apple Pay продавцу, и нигде в потоке транзакции не раскрываются фактические данные карты.

Преимущества бесконтактных платежей

Отличное качество обслуживания клиентов. Бесконтактные платежные операции выполняются без проблем. Покупателям не нужно тратить больше времени на кассы в точках продажи, поскольку им достаточно поднести свои мобильные устройства или карты к POS-терминалу без необходимости вводить свои PIN-коды.

Более безопасная транзакция. Технология оплаты одним касанием более надежна и безопасна, чем другие формы оплаты. Данные карты хранятся в виде токенов, и во время транзакции токены отправляются через Интернет. В случае любой хакерской атаки фактическая информация о кредитной карте будет недоступна во время передачи данных.

Более быстрая обработка — бесконтактная обработка платежей выполняется довольно быстро, и для передачи информации, связанной с платежом, между платежным устройством и POS-считывателем требуется всего несколько секунд.

Проблемы с бесконтактными платежами

Потребность в считывателях карт с поддержкой NFC. Традиционные POS-системы в магазинах не могут принимать платежи с помощью карт или приложений с поддержкой NFC. Владельцам таких магазинов необходимо обновить свои POS-системы, чтобы принимать платежи NFC с помощью бесконтактных карт или приложений. Если розничные продавцы или владельцы магазинов не обновят свои POS-системы, платежи с поддержкой NFC не смогут быть облегчены, и покупателям придется использовать методы смахивания или опускания.

Устройства с поддержкой NFC. Не все мобильные устройства поддерживают NFC. Кроме того, устройства с поддержкой NFC стоят дороже, чем их аналоги — смартфоны без NFC.

Ограничения транзакций. Поскольку платежи NFC не требуют подписи или PIN-кода, во избежание любых мошеннических транзакций существуют ограничения на максимальную сумму покупки или количество снятий средств, которое можно сделать в день. Эта сумма зависит от эмитента карты и политики банка-спонсора.

Заключение

В последние годы индустрия бесконтактных платежей переживает огромный бум. Спрос на бесконтактные карты растет, и, согласно отчету ABI Research, количество бесконтактных карт, отгруженных в США, в 2021 году достигнет 196,8 млн. Ожидается, что совокупный годовой темп роста мирового рынка бесконтактных платежей (CAGR) составит около 20,01 % в период с 2020 по 2027 год.

Поскольку мир движется к цифровизации, технология NFC и бесконтактные платежи меняют ландшафт финансовых технологий, стимулируя цифровую безналичную экономику.

Ссылки –

Чтобы найти лучшие облачные сервисы, свяжитесь с нами в Clairvoyant и удовлетворите все потребности вашего бизнеса.

Читайте также: